Finanzen & Versicherungen

Der Effektivzins und seine Funktion

Der Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt, ist ein spezieller Zinssatz. Dieser wird bei den jährlichen Kosten von Krediten benutzt. Der Zinssatz wird in Prozent der Auszahlung angegeben. Die Zinsen bei solchen Kreditgeschäften können sich durch preisbestimmende Faktoren innerhalb ihrer Laufzeit ändern, der Effektivzins ist variabel. Bestimmt wird der Effektivzins vom Nominalzinssatz, dem Auszahlungskurs, der Tilgung und der Zinsfestschreibungsdauer.

Ganz wichtig beim Effektivzins, wenn man diesen für einen Vergleich verwendet ist, dass die zu vergleichenden Darlehensangebote dieselbe Zinsfestschreibungsdauer haben. Je günstiger der effektive Zinssatz ist, desto günstiger ist dann auch das Darlehen. Die involvierten Kreditinstitute müssen diesen Zinssatz berechnen und ihm dem Kunden auf Wunsch mitteilen. Somit lassen sich dann ganz einfach die Kosten eines Kredites bei verschiedenen Angeboten vergleichen. Spezielle Angebote tragen die Bezeichnung: Anfänglicher effektiver Zinssatz, bei diesen Angeboten muss der Kunde aufpassen, denn der Zinssatz kann sich im Laufe der Zeit noch ändern. Solche Angebote sind nicht dazu geeignet die Kosten genau zu kalkulieren.

Leider sind auch die Banken nicht dazu verpflichtet, alle zusätzlichen Kosten beim Kredit anzugeben, so können noch zusätzliche Kosten entstehen, diese kann der Kunde nicht einkalkulieren. Somit muss man bei einem Kredit stets zusätzliche Risikofaktoren mit einkalkulieren, da man vielleicht sonst in Zahlungsnot kommt.