Finanzen & Versicherungen
Kredit Umschuldung - Kreditkosten sparen
Sie zahlen für Ihren Kredit viel zu hohe Zinsen? Dann sollten Sie über eine Kredit Umschuldung nachdenken. Denn die aktuellen Zinssätze sind sehr günstig. Mit einem neuen Kredit können theoretisch Kreditkosten gespart werden. Allerdings ist die Kredit Umschuldung nicht in allen Fällen möglich und nicht immer empfehlenswert. Denn für die Umschuldungsverlangen die Banken teilweise hohe Gebühren. Lesen Sie, wann die Kreditumschuldung für Sie interessant sein könnte.
Die Kredit Umschuldung
Bei einer Kredit Umschuldung wird ein alter Kredit durch einen neuen abgelöst. Sie schließen also einen neuen Kreditvertrag ab und zahlen mit diesem frischen Kapital Ihren alten Kredit zurück. Das einfachste ist, mit der eigenen Bank über eine Kredit Umschuldung zu sprechen, wenn die Zinsen ganz einfach zu hoch sind. Theoretisch können Sie jedoch auch einen Kredit bei einer ganz anderen Bank abschließen und Ihren alten Kredit zurückzahlen, sofern dies in Ihrem Vertrag vorgesehen ist. Über diesen Kreditvergleich finden Sie günstige Kreditangebote.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig kündigen?
Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites ist für die Bank immer ein Verlust. Die Rendite fällt dann für die Bank niedriger aus. Deswegen enthalten die Verträge in der Regel Klauseln, welche die vorzeitige Ablösung eines Kredites unwirtschaftlich für den Schuldner machen. Damit soll verhindert werden, dass Schuldner Kredite zu schnell zurückzahlen. Normalerweise gibt es in einem Kreditvertrag eine Frist, bis zu dem die Rückzahlung nur mit hohen Kosten möglich ist. Bei Immobilienkrediten ist dies zum Beispiel in der Regel nach der Hälfte der Laufzeit der Fall. Erkundigen Sie sich also zunächst, ob Sie Ihren Kreditvertrag vorzeitig kündigen können und wenn ja, ob dabei eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Ist dies der Fall, macht die Kredit Umschuldung meistens keinen Sinn, es sei denn der Zeitraum, für welchen die Vorfälligkeitsentschädigungen gezahlt werden muss, beträgt nur noch einige Monate.
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung
Ob sich die Kredit Umschuldung für Sie lohnt oder nicht, hängt vor allem davon ab, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt. Banken geben grundsätzlich vor einer Kreditrückzahlung keine Auskunft über die Höhe der voraussichtlichen Vorfälligkeitsentschädigung. Fragt man bei der Bank nach, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung sein wird, bekommt man meistens die Antwort, dass dies nicht im Vorfeld ausgerechnet werden kann. Dies ist so nicht richtig, denn ein Kreditsachverständiger kann die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung durchaus für Sie ermitteln. Die Verweigerung der Aussage dient auch dazu, Kunden im Vorfeld zu verunsichern und daran zu hindern, ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung fällt auf jeden Fall hoch aus, je länger der Zeitraum ist, für den sie zu entrichten ist, desto weniger lohnt sich die Kredit Umschuldung. Müssen Sie die Entschädigung nur für wenige Monate zahlen, ist das in der Regel tragbar, bei Zeiträumen von zwölf oder mehr Monaten wird die Kredit Umschuldung jedoch voraussichtlich unwirtschaftlich.