Sind Kredite ohne Schufa seriös?




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Ja, wenn bestimmte Voraussetzungen eingehalten werden

Kreditsuchende treffen immer wieder auf Angebote für einen Kredit ohne Schufa. Gerade Menschen mit negativen Schufa-Einträgen finden diese Möglichkeit der Kreditaufnahme interessant und fragen sich, ob diese seriös sind. Das ist durchaus möglich, Grundlage für die Seriosität eines schufafreien Kredites ist die Vertragsgestaltung.

Wer vergibt Kredite ohne Schufa?
Den herkömmlichen und auch in Deutschland erhältlichen Kredit ohne Schufa vergibt der Pfandleiher. Diese begnügt sich mit dem zu hinterlegenden Pfand als Kreditsicherheit. In ähnlicher Weise können auch Versicherungsgesellschaften ihren Mitgliedern einen Kredit ohne Schufa gewähren, falls diese ihre eigenen Auszahlungsansprüche aus einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung als Kreditsicherheit einsetzen. Dabei ist zu beachten, dass die Beleihung sich bei Verträgen zur Riester-Rente und zur Rürup-Rente ausschließt, da sie unverzüglich zum Verlust der staatlichen Förderungen führt. Ohne Hinterlegung von Sicherheiten vergeben Schweizer und zum Teil Liechtensteiner Banken Kredite ohne Schufa.

Welche Bestimmungen gelten für schufafreie Kredite ohne Kreditvermittler?
Schufafreie Kredite ohne Kreditvermittler sind für Arbeitnehmer erhältlich, deren Arbeitseinkommen höher als die Pfändungsfreigrenze ist. Dabei zählt nur das Arbeitseinkommen aus der Haupttätigkeit. Grund für diese Art der Einkommensberechnung ist, dass die Schweizer Bank nicht alleine die Rückzahlungsfähigkeit aus dem Haushaltseinkommen prüft, sondern zwingend über die Möglichkeit der Lohnpfändung bei nicht ordnungsgemäßer Kredittilgung verfügen will. Auch die Höchstbeträge der Kredite ohne Schufa sind mit 3500 Euro recht beschränkt. Dass eidgenössische Geldinstitute keine Schufa-Anfrage stellen, heißt nicht, dass sie auf jedwede Bonitätsabfrage verzichten. Sie führen eine solche regelmäßig bei der Schweizerischen ZEK, dem eidgenössischen Pendant zur deutschen Schufa, durch. Somit ist die gleichzeitige Aufnahme mehrerer schufafreier Kredite bei unterschiedlichen Banken zur Umgehung der Betragshöchstgrenze nicht möglich. Inzwischen akzeptieren die ersten Schweizer Banken auch Selbstständige und Freiberufler als Kunden, andere Kreditinstitute haben den Kredithöchstbetrag auf fünftausend (5000) Euro erhöht. Mit dem EU-Recht, welchjenes für Schweizer Banken jedoch nicht gilt, unvereinbar ist die Praxis Schweizer Banken, in Deutschland lebenden Kreditnehmern ein Darlehen ohne Schufa nur zu gewähren, wenn sie über die deutsche Staatsangehörigkeit verfügen. Die Zinssätze für Kredite aus der Schweiz sind ohne Schufa höher als für inländische Darlehen, die Grenze zur mangelnden Seriosität überschreiten sie jedoch überwiegend nicht.

Kredite ohne Schufa über einen Kreditvermittler
Mit Ausnahme der wenigen diese Gruppe als Kreditnehmer akzeptierenden Geldhäuser benötigen Selbstständige und Freiberufler für die schufafreie Kreditaufnahme in der Schweiz einen Kreditvermittler. Das gilt auch für Beträge oberhalb von 3500 oder – bei wenigen eidgenössischen Geldhäusern möglich – 5000 Euro. Die Möglichkeit der schufafreien Kreditaufnahme über eine Vermittlung beruht darauf, dass diese eine enorme Nachfragemacht darstellt beziehungsweise bündelt und zugleich eine erste Risikoprüfung durchführt. Die Frage der Seriosität eines über einen Kreditdienstleister vermittelten Kredites ohne Schufa beantwortet sich alleine anhand der Frage, ob Vorkosten zu zahlen sind oder lediglich eine Berechnung des zulässigen Erfolgshonorars – selbstverständlich in angemessener Höhe – erfolgt. Jede Vorkostenberechnung ist verboten und als Indiz für die mangelnde Seriosität des Kreditvermittlers zu werten. Wer für Kredite ohne Schufa wirbt und unerlaubterweise Vorkosten berechnet, will in der Regel nur diese kassieren und keinen Kredit ernsthaft vermitteln.

Fazit
Kredite ohne Schufa sind seriös, wenn die Kreditaufnahme direkt über die (in der Regel Schweizer oder Liechtensteiner) Bank erfolgt oder der Kreditvermittler keine Vorkosten, sondern nur eine angemessen hohe Erfolgsprovision berechnet.

Lektüre zur Schufa

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